高額療養費制度の基本

高額療養費制度に関連して保険の勉強をしました。

今度は保険のルーツの話です。高額療養費制度のような新しい制度を学ぶときは基礎を見直す良い機会だとも思いますので、取り上げてみました。

高額療養費制度もよい制度だと思いますが、保険そのもののルーツを聞くと、なるほど〜と感心してしまいます。

「保険」は事故や災害、病気などのさまざまなリスクが発生する万一の場合に備え、主に経済的な安心を得るために、多くの人々が加入している社会システムの一つです。

いまでは保険といえば誰もが知っていますが、この保険はいつごろできたものなのでしょうか。実は、そのルーツは数千年前にさかのぼるそうです。

紀元前二〇〇〇年頃、古代文明発祥の他の１つとされているメソポタミア地方（チグリス川・ユーフラテス川の流域、今日のイラク）では、古バビロニア王国が繁栄していました。

その頃、バビロニア人の商人は遠方との交易を活発に行なっており、バビロニアの金持ちは、物資の輸送を旅商人に任せ、彼らと商売の利益を折半していたそうです。

そのさい、金持ちは旅商人の妻子や財産を担保にとって、商売の資金を貸しつけていたそうです。

高額療養費制度の所得区分とは違うかもしれませんが、同じお金を貸すのにも金持ちからはたくさんの担保をとっていた、なんてことも考えられなくはないですよね。

そして途中、盗賊などに襲われて金品が奪われた場合、あるいは海難事故に遭遇した場合には、襲われた証明や海難の証明があれば担保を没収されないという合理的な方策をもっていたといわれているそうです。

その後、地中海は古代ギリシア・ローマ文明の中心となります。

海上輸送は陸上と比較すると大量輸送が可能であることから、地中海貿易は経済社会の発展に重要な役割を担いました。

同時に、海上輸送は陸上輸送と異なって沈没や座礁、海賊の襲撃といった海上特有の危険にさらされることから、海難に対する経済的な対応が必要になったそうです。

これが当時、地中海地方で貿易業者と金融業者の間で広く利用されていた「冒険貸借」と呼ばれる習慣です。

冒険貸借は、貿易業者は所有している船や貨物を担保として、金融業者から事業資金を借り入れ、航海に成功すれば借入金に高い利息（２４〜３６％）を加えて返済し、もし航海に失敗したら、借入金の返済および利息の支払い義務を免れるという仕組みです。

すなわち、冒険貸借は借入れ、あるいは融資といった金融機能と、海難に遭遇した場合に借入金の返済を免れるという危険転嫁の機能（保険）という二つの機能をもっていたのだそうです。

さて、つぎはようやく！？高額療養費制度について具体的にみていきます！